К коллекторским услугам в последнее время банки прибегают все чаще. Связано это с тем, что клиент, который взял кредит в банке, не возвращает своевременно долги. В связи с этим, банк вынужден обратиться в коллекторское агентство.
Однако ни для кого не секрет, что работники коллекторских агенств ведут себя нагло и даже довольно агрессивно. Что делать и как защищаться?
В данной статье предлагается рассмотреть, насколько действия коллекторских агентств правомерны в Украине. Также вы узнаете, что делать, если коллекторы пошли в атаку.
Коллекторское агентство представляет собой частную фирму, которая работает по обращениям кредитных учреждений и занимается взысканием долгов по проблемным кредитам. Здесь могут работать, в частности, юристы, адвокаты и частные исполнители. В законодательстве Украины понятия «коллектор» не существует, поэтому компания является факторинговой. Суть заключается в том, что такая компания выкупает определенный проблемный кредит за установленные проценты. В данном случае компания обладает уникальным правом взыскивать сумму кредита с заемщика.
Не стоит путать коллекторские агентства с частными исполнителями. Недавно в украинском законодательстве было введено такое понятие, как «частный исполнитель». В данном случае, если подробно разобраться в определении, то это аналог государственной исполнительной службе. Частный исполнитель действует как частное лицо, наделенное специальными полномочиями. Частный исполнитель обладает теми же правами и обязанностями, что и государственный исполнитель. Частные исполнители более эффективны по сравнению с государственными, поскольку от них самих зависит их заработок.
Частные исполнители, в отличие от коллекторских агенств, выполняют свои функции согласно Закона Украины «Об исполнительном производстве», Закона Украины «Об органах и лицах, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов», иных нормативно-правовых актов. Коллекторы же исполняют свои функции не только в рамках указанных выше законов.
В Верховной Раде Украины в связи с частыми обращениями граждан по поводу неправомерных действий со стороны таких агентств в настоящее время рассматривается законопроект «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности» (законопроект №2133 от 12.09.2019г.). Но пока это всего лишь законопроект.
Принципы работы коллекторского агентства:
В практике не раз отмечалось, что одними из основных методов работы коллектора считаются частые телефонные звонки, которые зачастую сопровождаются угрозами в виде различных сообщений. В основном, в день они могут позвонить около 20-30 раз. В случае, если вы не пойдете на контакт с их работниками, то они могут начать звонить или угрожать вашим родственникам. Если после таких мер вы не будете выходить на контакт, то коллектор может приехать к вам домой, и будет ломиться в квартиру или дом.
Таким образом, методами работы сотрудников коллекторской службы являются применение психологического и физического давления, которое происходит путем воздействия на родственников и самого заемщика, а также в этот круг могут попасть ваши друзья или мало знакомые люди, с которыми вы когда-то контактировали.
На сегодняшний день действия, которые проводят сотрудники коллекторских агентств по отношению к должнику, часто носят незаконный характер.
Что может сделать заемщик в случае, если коллекторы постоянно наведываются к нему домой?
Личная встреча с коллектором с целью прояснения сроков, количества выплат и проч. может иметь место. Но при этом учитывайте, что встреча должна быть назначена на удобное время для вас, никакие физические действия не могут быть совершены. За такие действия преследователи могут понести уголовное наказание.
Если сотрудники коллекторского агентства проводят незаконные действия, то вы вправе обратиться в полицию, поскольку:
- за предоставление лживой информации предусмотрена уголовная ответственность;
- личная информация о лице без его согласия не может быть передана посторонним лицам;
- сумма кредита не может быть увеличена или уменьшена по одностороннему волеизъявлению кредитора (коллектора);
- угрозы, и запугивания тоже считаются неправомерными действиями.
Сотрудники коллекторских агенств обладают определенными связями и данными заемщиков, также они постоянно ищут рычаги влияния на клиента. При этом, способы познания вашей почвы под ногами могут быть разнообразны.
Необходимо учитывать, что информация в такой ситуации может использоваться из социальных сетей, а также с места работы или через знакомых. В случае влияния на близкий круг общения, могут узнавать данные, такие как номера родственников, место вашего проживания. Зачастую сотрудники имеют доступ к персональным базам данных.
Существует специальные агентства, которые называют черными, их методы заключаются в том, что нужно запугать клиента, и при этом постоянно присылать угрозы в виде сообщений или различных надписей возле подъезда или места работы.
Законны ли действия кредиторов и коллекторских агентств?
Продажа долгов действительно прописана в гражданском кодексе Украины. Иногда кредиторам в несколько раз выгоднее передать долги посторонним агентствам, потому что затраты, которые идут на то, чтобы вернуть кредит, могут превысить в несколько раз сумму самого кредита.
Действия будут считаться законными и правомерными только в том случае, если в договоре между банком (кредитором) и заемщиком (должником) будет указан пункт, в котором предусмотрена возможность передачи информации кредитором посторонним лицам. В случае, если в заключенном договоре кредитования (займа) этого нет, то заемщик может инициировать процедуру защиты своих прав.
Следует учитывать, что факт незаконного сбора, хранения, использования, уничтожения, распространения конфиденциальной информации о лице или незаконное изменение такой информации является уголовно наказуемым.
Кроме того, противоправные действия коллекторов могут подпадать под иные статьи Уголовного кодекса Украины, например:
- мошенничество (завладение денежными средствами путем обмана или злоупотреблением доверием);
- вымогательство (требование передать имущество или совершить какие-либо действия имущественного характера с угрозой применения насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждения их имущества и т.д.);
- угроза уничтожения имущества;
- принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств с угрозой насилия над потерпевшим или его родственниками, при отсутствии признаков вымогательства.
Опись имущества: законное действие или нет?
В рамках исполнительного производства опись имущества считается законным действием. В случае неуплаты заемщиком всей суммы, исполнители могут описать имущество должника и передать право собственности на имущество заемщика посторонним лицам, при этом вырученная сумма идет на погашение долгов. Порядок описи имущества и его реализации предусмотрен законодательством об исполнительном производстве.
Обратите внимание: опись имущества по исполнительному документу осуществляет исполнитель, но не коллектор, и только на основании исполнительного документа.
Коллекторское агенство имеет право подать иск в суд о взыскании задолженности, так как в случае, если заемщик не хочет отдавать сумму кредита, то судебное разбирательство остается единственным законным методом возвращения всей суммы задолженности в принудительном порядке.
Подавать в суд иск о взыскании задолженности целесообразно только при условии, что не пропущен срок исковой давности (три года). Иначе должник может заявить в суде о применении срока исковой давности, что повлечет отказ в удовлетворении исковых требований. Для вынесения окончательного решения по делу может понадобиться от двух-трех месяцев до полугода, а то и несколько лет.
Адвокат Очиченко Елена Григорьевна и партнеры оказывают правовую помощь по кредитным и иным финансовым вопросам.
В случае необходимости, обращайтесь по адресу: г.Харьков, проспект Ново-Баварский, 118-А.
066-165-81-08
097-783-87-06